बैंक परीक्षाओं के लिए बैंकिंग संबंधी शब्दावली
बैंकिंग शब्दावली
- खाता- यह दो पक्षों के बीच होने वाले लेनदेन के चल रहे रिकॉर्ड को संदर्भित करता है। बैंकिंग क्षेत्र में, दो व्यक्ति बैंक और ग्राहक हैं। सीधे शब्दों में कहें तो यह नाममात्र ब्याज का खाता है।
- वार्षिकी- यह एक निश्चित राशि है जो प्रत्येक वर्ष किसी को भुगतान की जाती है, आमतौर पर उसके शेष जीवन के लिए।
- संपत्ति- यह आर्थिक मूल्य वाला एक संसाधन है जो एक व्यक्ति, निगम या देश का मालिक है या इस उम्मीद के साथ नियंत्रित करता है कि यह भविष्य में लाभ प्रदान करेगा।
- एटीएम (ऑटोमेटेड टेलर मशीन) – एटीएम ऐसी मशीनें हैं जो नकदी देने और/या प्राप्त करने, जमा स्वीकार करने, बैंक बैलेंस के विवरण की जांच करने आदि में मदद करती हैं
- खैरात- यह चरम स्तर पर वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रही कंपनी को बचाने के लिए किया जाता है
- बैलेंस शीट- यह एक वित्तीय विवरण है जो एक विशिष्ट समय पर कंपनी की संपत्ति, देनदारियों और शेयरधारकों की इक्विटी की रिपोर्ट करता है, और रिटर्न की दरों की गणना और इसकी पूंजी संरचना का मूल्यांकन करने के लिए एक आधार प्रदान करता है
- बैंकाश्योरेंस- यह बैंकों द्वारा बैंक की शाखाओं के माध्यम से कॉर्पोरेट एजेंटों के रूप में बीमा उत्पादों और बीमा कंपनियों की बीमा पॉलिसियों के वितरण को संदर्भित करता है। बैंक आमतौर पर बीमा कंपनियों से इस सेवा के लिए शुल्क लेते हैं।
- बैंक क्रेडिट- यह बैंकों द्वारा ग्राहकों को विभिन्न माध्यमों से ऋण देने को संदर्भित करता है जैसे कि ऋण, विनिमय बिलों की छूट, आदि
- बैंक जमा- यह बैंक ऋण के विपरीत है। इसका तात्पर्य सुरक्षा से लेकर ब्याज अर्जित करने तक के विभिन्न उद्देश्यों के लिए बैंकों के साथ अपनी बचत जमा करना है
- बैंक दर- यह एक केंद्रीय बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को अग्रिमों और उसके द्वारा दिए जाने वाले ऋणों पर लगाई जाने वाली ब्याज दर है। यह छूट की दर भी है जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) प्रथम श्रेणी के बिलों में छूट देता है। बैंक दर मौद्रिक नीति के मात्रात्मक तरीकों में से एक है।
- बैंकनोट- बैंक द्वारा जारी किया गया एक नोट जो प्रस्तुत किए जाने पर एक निश्चित निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का वादा करता है
- दिवालियापन- यह एक कानूनी प्रक्रिया है जिसके माध्यम से लोग या अन्य संस्थाएं लेनदारों को ऋण नहीं चुका सकती हैं और अपने कुछ या सभी ऋणों से राहत मांग सकती हैं।
- आधार दर- यह ब्याज की दर है जिस पर बैंक आम तौर पर अपनी उधार दरों को आधार बनाते हैं। यह देखा गया है कि ऋण आधार दर से अधिक दर पर दिए जाते हैं और बचत दर आधार दर से नीचे होती है।
- आधार बिंदु- यह 1% बिंदु का सौवां हिस्सा है जिसका उपयोग आमतौर पर वित्त की लागत को इंगित करने के लिए किया जाता है
- विनिमय के बिल- 1881 के परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 5 के अनुसार, विनिमय का एक बिल लिखित रूप में एक उपकरण है जिसमें निर्माता द्वारा हस्ताक्षरित एक बिना शर्त आदेश होता है, जो एक निश्चित व्यक्ति को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का निर्देश देता है, केवल एक निश्चित व्यक्ति या साधन के वाहक के आदेश के लिए।
- चेक का बाउंसिंग – यह एक ऐसी स्थिति है जब किसी खाते में अपर्याप्त धनराशि होती है और किसी भी प्रकार के चेक देय नहीं होते हैं और इस प्रकार बैंक द्वारा “व्यवस्था से अधिक” या “अपर्याप्त धन” के कारण लौटा दिया जाता है
- ब्रिज लोन- यह नकदी की अस्थायी कमी को पूरा करने के लिए बैंक द्वारा बहुत कम अवधि के लिए किया गया ऋण है
- कॉल मनी- यह एक ऐसा लोन होता है जो कम ब्याज दर के साथ ही कुछ दिनों की बहुत कम अवधि के लिए उपलब्ध कराया जाता है।
- पूंजीगत परिसंपत्ति- वह संपत्ति जो व्यवसाय के दैनिक संचालन के हिस्से के रूप में खरीदी या बेची नहीं जाती है
- पूंजीगत व्यय- व्यय की गैर-आवर्ती प्रकृति का उपयोग पूंजीगत परिसंपत्तियों की खरीद में किया जाता है।
- नकद गाय- वे उद्यम जो उच्च आय देते हैं लेकिन अक्सर कम विकास क्षमता रखते हैं
- नकद छूट- यह भुगतान के समय दी जाने वाली छूट है
- नकदी प्रवाह- यह एक व्यवसाय के अंदर और बाहर पैसे की आवाजाही को संदर्भित करता है क्योंकि सामान खरीदा और बेचा जाता है
- नकद आरक्षित अनुपात (CRR) – यह उन निधियों की संख्या को संदर्भित करता है जिन्हें बैंक को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के साथ रखना होता है। यदि सीआरआर का प्रतिशत बढ़ता है, तो बैंक के पास राशि कम हो जाती है और इसके विपरीत।
- नकद- यह उस धन को संदर्भित करता है जो बैंक नोटों और / या सिक्कों के रूप में है
- जमा का प्रमाण पत्र- यह एक बैंक द्वारा जारी किया गया प्रमाण पत्र है जो एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर निर्दिष्ट अवधि के लिए धन जमा करता है
- सस्ता पैसा- यह RBI द्वारा कम ब्याज दरों की स्थापना के लिए कम दर ब्याज वाला ऋण या क्रेडिट है
- चेक- यह एक व्यक्ति द्वारा एक ही और / या अलग-अलग बैंक के दो खातों के बीच राशि स्थानांतरित करने के लिए लिखा जाता है
- संपार्श्विक प्रतिभूति- यह वह संपत्ति है जिसे एक उधारकर्ता को ऋण प्राप्त करने की शर्त के रूप में ऋणदाता के साथ जमा करने या गिरवी रखने की आवश्यकता होती है जिसे ऋण चुकाए नहीं जाने पर बेचा जा सकता है
- वाणिज्यिक बैंक- वे एक वित्तीय संस्थान हैं जो जमा स्वीकार करते हैं, चेकिंग खाता सेवाएं प्रदान करते हैं, विभिन्न ऋण प्रदान करते हैं, और व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को जमा प्रमाण पत्र और बचत खाते जैसे बुनियादी वित्तीय उत्पाद प्रदान करते हैं।
- कोर बैंकिंग सॉल्यूशंस (सीबीएस) – सीबीएस में, बैंक की सभी शाखाएं जुड़ी हुई हैं और ग्राहक किसी अन्य शाखा से अपने फंड और / या लेनदेन तक पहुंच सकता है।
- कोर बैंकिंग- यह एक सामान्य शब्द है जिसका उपयोग नेटवर्क बैंक शाखाओं के समूह द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं का वर्णन करने के लिए किया जाता है
- क्रेडिट कार्ड- यह उपयोगकर्ताओं को जारी किया गया एक भुगतान कार्ड है जो कार्डधारक को कार्डधारक द्वारा कार्ड जारीकर्ता को अन्य सहमत शुल्कों के लिए भुगतान करने के वादे के आधार पर वस्तुओं और सेवाओं के लिए एक व्यापारी का भुगतान करने में सक्षम बनाता है
- चेक को पार करना- यह बैंकर को केवल बैंकर के माध्यम से एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का निर्देश दे रहा है, अर्थात, चेक पर राशि सीधे आदाता के बैंक खाते में जमा की जानी है
- चालू खाता- यह एक ऐसा खाता है जिसे आम तौर पर व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए खोला जा सकता है जिसमें निकासी पर कोई प्रतिबंध नहीं है और कोई ब्याज नहीं दिया गया है
- चेक का अनादर- यह भुगतान करने वाले बैंकर द्वारा भुगतान न करने के कारण बताते हुए रिटर्न मेमो के साथ चेक का भुगतान न करने को संदर्भित करता है
- डीमैट खाता- यह संदर्भित करता है कि कैसे एक बैंक जमा खाते में पैसा रखता है उसी तरह से डिपॉजिटरी कंपनी शेयर प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करती है और उन्हें डीमैट खाते में रखती है
- डेबिट कार्ड- यह बैंक द्वारा जारी किया गया एक कार्ड है जिससे ग्राहक डिजिटल बैंकिंग के माध्यम से अपने खाते से अपना पैसा निकाल सकते हैं।
- ई-बैंकिंग- यह एक प्रकार की बैंकिंग है जिसमें व्यक्ति डिजिटल रूप से वित्तीय लेनदेन कर सकते हैं। ई-बैंकिंग में आरटीजीएस, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, यूपीआई आदि शामिल हैं
- ईएफटी (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) – इसके तहत, एक एटीएम, वायर ट्रांसफर और कंप्यूटर का उपयोग अलग-अलग और / या एक ही बैंक में विभिन्न खातों के बीच धन स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है
- फ्लैट मनी- यह एक मुद्रा है जिसे धन के रूप में स्थापित किया जाता है, अक्सर सरकारी विनियमन द्वारा जिसका आंतरिक मूल्य नहीं होता है
- राजकोषीय घाटा- यह व्यय को पूरा करने के लिए सरकार द्वारा उधार ली गई निधियों की संख्या है
- वित्त- यह धन और निवेश के प्रबंधन, निर्माण और अध्ययन से संबंधित मामलों के लिए एक शब्द है
- हाइपोथेकेशन- यह वह अभ्यास है जहां एक देनदार एक ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक प्रतिज्ञा करता है या ऋण के लिए पूर्ववर्ती शर्त के रूप में, या एक तीसरा पक्ष देनदार के लिए संपार्श्विक प्रतिज्ञा करता है। प्रतिज्ञा को पूरा करने के लिए हाइपोथिकेशन का एक पत्र सामान्य साधन है।
- हॉट मनी- यह पूंजी है कि निवेशक नियमित रूप से उच्चतम अल्पकालिक ब्याज दरों से लाभ के लिए अर्थव्यवस्थाओं और वित्तीय बाजारों के बीच जाते हैं
- ब्याज- यह एक उधारकर्ता या जमा लेने वाले वित्तीय संस्थान को एक ऋणदाता या जमाकर्ता को एक विशेष दर पर मूल राशि के पुनर्भुगतान से अधिक राशि का भुगतान फॉर्म है।
- दिवालियापन- यह वित्तीय संकट की स्थिति है जिसमें कोई व्यक्ति या व्यवसाय अपने ऋणों का भुगतान करने में असमर्थ होता है।
- इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (IPO) – यह उस समय को संदर्भित करता है जब कोई कंपनी जनता को शेयरों की पहली पेशकश करती है।
- मुद्रास्फीति- यह माल में किसी भी वृद्धि के बिना संचलन में धन की मात्रा में वृद्धि है, जिसके परिणामस्वरूप मूल्य स्तर में असामान्य वृद्धि होती है।
- निष्क्रिय धन- यह वह धन है जिसे निवेश नहीं किया गया है और इसलिए किसी भी प्रकार की ब्याज या निवेश आय अर्जित नहीं कर रहा है।
- कियोस्क बैंकिंग- यह एक क्यूबिकल से बैंकिंग करने को संदर्भित करता है जिसमें से भोजन, समाचार पत्र आदि भी बेचे जाते हैं।
- पट्टा- एक कानूनी समझौता जो किराए के बदले में एक निश्चित अवधि के लिए भवन या भूमि के उपयोग की अनुमति देता है।
- साख पत्र – बैंक द्वारा किसी अन्य बैंक (विशेष रूप से एक अलग देश में एक) को जारी किया गया पत्र निर्दिष्ट शर्तों के तहत एक निर्दिष्ट व्यक्ति को किए गए भुगतान के लिए गारंटी के रूप में सेवा करने के लिए।
- उत्तोलन अनुपात- यह एक वित्तीय अनुपात है जो किसी कंपनी की अपने वित्तीय नुकसान को पूरा करने की क्षमता का एक विचार या माप देता है।
- देयताएं- यह एक ऐसी चीज है जो किसी व्यक्ति या कंपनी पर बकाया होती है, आमतौर पर एक राशि
- ग्रहणाधिकार – किसी अन्य व्यक्ति से संबंधित संपत्ति का कब्जा रखने का अधिकार जब तक कि उस व्यक्ति द्वारा बकाया ऋण का निर्वहन नहीं किया जाता है
- लिक्विड एसेट्स- यह एक ऐसी संपत्ति है जिसे कम समय में आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।
- तरलता- यह अपने मूल्य में किसी भी नुकसान के बिना जल्दी से एक निवेश को नकदी में बदलने की क्षमता है।
- बाजार पूंजीकरण- यह शेयर की कीमत और कंपनी के बकाया साधारण शेयरों की संख्या का उत्पाद है।
- माइक्रोफाइनेंस- यह व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को लक्षित करने वाली वित्तीय सेवाओं की एक श्रेणी है जिनकी पारंपरिक बैंकिंग और संबंधित सेवाओं तक पहुंच नहीं है।
- मौद्रिक नीति- यह अर्थव्यवस्था में धन, ब्याज दर और विनिमय दर से संबंधित केंद्रीय बैंक नीति को संदर्भित करता है।
- बंधक- यह एक प्रकार की सुरक्षा है जो कोई ऋणदाता से अग्रिम या ऋण लेने के लिए प्रदान करता है।
- म्यूचुअल फंड- ये निवेश योजनाएं हैं जो प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए विभिन्न निवेशकों से धन पूल करने में मदद करती हैं।
- नियर मनी- नियर या क्वासी मनी में अत्यधिक तरल संपत्ति होती है जो नकद नहीं होती है लेकिन आसानी से नकदी में परिवर्तित की जा सकती है।
- परक्राम्य लिखत- यह एक विशिष्ट राशि के भुगतान की गारंटी देने वाला एक दस्तावेज है, या तो मांग पर या एक निर्धारित समय पर, जिसका भुगतानकर्ता आमतौर पर दस्तावेज़ पर नामित होता है।
- नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स (एनपीए) – वे एक बैंक द्वारा दिए गए ऋण हैं जिन पर पुनर्भुगतान और / या ब्याज भुगतान समय पर नहीं किया जा रहा है।
- ओवरड्राफ्ट- यह तब होता है जब बैंक खाते से पैसा निकाला जाता है और उपलब्ध शेष राशि शून्य से नीचे चली जाती है। ऐसी स्थिति में, खाते को “ओवरड्रा” कहा जाता है
- पास बुक- यह एक ऐसी पुस्तक है जिसमें सभी बैंक लेनदेन दर्ज किए जाते हैं। वे मुख्य रूप से चालू या बचत बैंक खाताधारकों को जारी किए जाते हैं।
- स्थायी खाता संख्या (पैन) – यह आयकर विभाग द्वारा करदाताओं को जारी किया गया एक नंबर है
- प्लास्टिक मनी- यह क्रेडिट कार्ड, एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड और बैंकों द्वारा जारी किए गए अंतरराष्ट्रीय कार्ड को दिया गया नाम है।
- प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस) – यह उस स्थान को संदर्भित करता है जहां कार्ड लेनदेन का भुगतान होता है।
- प्राइम लेंडिंग रेट (PLR) – यह ब्याज की दर है जिस पर एक बैंक अपने सबसे विश्वसनीय ग्राहक को ऋण देता है, यानी ‘शून्य जोखिम’ वाले ग्राहक।
- रिवर्स रेपो रेट- यह रेपो रेट के विपरीत है क्योंकि यह वह दर है जिस पर आरबीआई बैंकों से पैसा उधार लेता है जब यह देखता है कि बैंकिंग प्रणाली में बहुत अधिक पैसा चल रहा है।
- रेपो रेट- यह देखा जाता है कि वाणिज्यिक बैंक आरबीआई से धन उधार लेते हैं यदि उनके भंडार में कोई कमी होती है। यदि रेपो दर बढ़ती है, तो आरबीआई से पैसे उधार लेना महंगा हो जाता है और इसके विपरीत।
- विशेष आहरण अधिकार (SDR) – यह एक आरक्षित संपत्ति (पेपर गोल्ड) है जिसे अंतर्राष्ट्रीय तरलता बढ़ाने के लिए IMF के ढांचे के भीतर बनाया गया है।
- टेलर- यह बैंक का एक स्टाफ सदस्य है जो चेक को भुनाता है, जमा स्वीकार करता है और बैंक के ग्राहकों के लिए विभिन्न बैंकिंग सेवाएं करता है।
- यूनिवर्सल बैंकिंग- जब वित्तीय संस्थान और बैंक बैंकिंग से संबंधित गतिविधियों को संचालित करते हैं, जैसे निवेश, डेबिट और / या क्रेडिट कार्ड जारी करना आदि, तो इसे आमतौर पर सार्वभौमिक बैंकिंग के रूप में जाना जाता है।
- वर्चुअल बैंकिंग- इंटरनेट बैंकिंग को वर्चुअल बैंकिंग भी कहा जाता है क्योंकि इसमें कोई ईंट या सीमाएं शामिल नहीं हैं। यह मुख्य रूप से इंटरनेट द्वारा संचालित है।
- थोक बैंकिंग- यह खुदरा बैंकिंग के समान है जिसमें थोड़ा अंतर है कि यह मुख्य रूप से संस्थागत ग्राहकों और उद्योग की वित्तीय जरूरतों पर केंद्रित है।
- जीरो कूपन बॉन्ड- वे अच्छी छूट पर बेचे जाते हैं क्योंकि उनके पास कोई कूपन नहीं होता है।